搞不懂医保看病可亏大了！(图片)_医保

很多年轻人搞不懂医保使用的注意事项，包括一些老年人，虽然医保都用过，其实也是糊里糊涂。不生病没感觉，生病了才知道，医保没用对，银子花花地白瞎啊！

首先要知道，医保是怎么缴费的，比如缴费基数为X，单位每年交X的8%，个人每年交X的2%，然后单位交的这部分中的6.6-7%进入统筹账户，剩下的加上员工交的那部分进入个人账户。统筹账户主要用于住院，个人账户也就是医保卡里的金额，可以用于门诊、药店买药等。

先来看看统筹账户，用于住院费，但是有报销比例，每个地区有差异，比如北京的三级医院，1万元可以报86%，1-2万可以报88%，2-4万可以报92%，4万以上自费，当然，不同的单位体系也有差异。住院有免赔金额，就是费用在此之下的就不报了，一般是一级医院500元，二级医院750元，三级医院1000元，所以如果是小毛病要注意一下金额是否低于免赔金额。还有一点，就是恶性肿瘤的门诊费，是可以由统筹账户报销的。

个人账户使用比较简单，大家平时都在用，反正账户里的钱花光了就得自费了。要注意的是，医保卡会记录使用情况，所以如果把医保卡给其他人用，记录上的病比较多，可能就会对以后购买商业保险产生不利的影响。

以上讲的是基本医保，另外有一个比较实用的大病医保，这个是针对城镇居民和新农合，自费部分达到一定限度时，就可以算为大病，可以在不另行缴费的情况下享受大病保险。大病保险的额度，首先要扣除1.5万的启付金，然后按比例报销，1.5-5万报销50%，5-10万报销60%，10万以上报销70%，最高额度40万。

医保的缴费和社保有一点区别，社保停交以后可以补交，但是医保的补交有时间限制，停交3个月之内可以补交，超过3个月就视为退保。听起来有一些不讲理，万一有什么事3个月没交以前交的就白费了，可现实就是如此，所以建议千万注意不要停交医保。被视为退保以后，要重新连续缴纳6个月以上才能再次享受医保的相关待遇。医保这么做，是为了防止有些人年轻时不缴纳医保，到了年老多病时才开始缴纳，或者等有病时才开始缴纳。好消息是，缴纳够了一定年限，退休之后就不用交费了，可以享受医保待遇，不过，退休时间一再延迟，我也担心能不能熬到退休那一天。

最后讲几个报销的注意事项：使用特殊医用材料或人工器官置换，只能按国产普及型的价格报销90%；门诊特殊疾病的检查和治疗费用统筹账户可以报销80%，不过很多地方要求先登记特殊疾病，所以可以先查一下当地的要求，如果属于特殊疾病，那么检查、治疗、拿药就可以报销了，这也是不小的一笔费用；慢性肾功能衰竭在门诊的透析、器官移植后在门诊用抗排斥药、恶性肿瘤在门诊化疗、放疗等，统筹账户可以报销90%。还有一点，随着缴费年限的增加，医保报销比例也会有所增加。

总之，医保主要还是一个基本医疗保险，除了体系内的高福利群体，群众们的医疗保障光靠医保还是有缺口的，有条件的可以考虑以商业保险作为补充，当然也可以寄希望于未来的医疗改革。虽然过去的经验不是很美好，怀抱希望总是好的，对吧！

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